Se você tem dívidas vencidas e não está conseguindo pagá-las, eu vou te mostrar neste artigo como você pode de forma simples organizar as suas finanças para quitá-las e como negociar suas dívidas com bancos e financeiras.

Se preferir você pode ver o vídeo abaixo:

Lembrando que este conteúdo é para você que tem dívidas vencidas. Se você tem dívidas, empréstimos ou financiamentos e está pagando em dia, acesse o artigo onde eu te ensino a pagá-los mais rápido, clicando aqui.

Vamos aos passo a passo:

Passo 1 – Clareza

A clareza é o ponto de partida de qualquer processo de transformação. Ter clareza é saber exatamente o que você recebe, para onde vai o dinheiro e o valor exato dos seus empréstimos e financiamentos.

A maioria das pessoas que estão perdendo o sono em função das dívidas é porque não tem clareza da situação.

Você deve ir ao banco, pegar os extratos detalhados dos empréstimos e relacionar eles em uma planilha. Coloque todas as informações, como contrato, banco, valor financiado, taxa de juros, parcelas totais, parcelas pagas e saldo devedor.

Depois coloque em ordem, do mais caro (maior taxa de juros) para o de menor taxa de juros. Isso é importante quando você for direcionar o dinheiro para quitar os empréstimos, pois você vai começar pelo mais caro.

Passo 2 – Objetivo

O objetivo é outra etapa fundamental desse processo, porque é o que vai te dar foco e vai te permitir mensurar se você está conseguindo o que almeja.

Defina um objetivo que seja positivo, precisa ter valor e data, ou seja, não definimos objetivo em função do que não queremos (não quero ter dívidas). O objetivo deve ser ter R$ 10 mil reais até 31/12/XXXX (dia mês e ano).

Passo 3 – Orçamento

Uma vez que você teve clareza e definiu seu objetivo, agora é hora de olhar para a sua vida financeira e orçar a forma como você vai gastar o seu dinheiro e quanto você irá direcionar para quitar dívidas.

Exemplo: a renda é R$ 5 mil, você define quanto vai gastar com alimentação, moradia, transporte e outras categorias, e escolhe também quanto vai usar para pagar mensalmente os empréstimos e financiamentos (parcelas normais) e quanto vai usar para antecipar empréstimos e financiamentos (pagar mais rápido).

Se mesmo fazendo este processo você não conseguir encontrar uma forma de fazer sobrar dinheiro, você deve fazer um exercício de competências e de autoconhecimento, visando fazer mais dinheiro. De qualquer forma, fazer mais dinheiro só vai te ajudar se você souber exatamente o que fazer com o dinheiro, senão você vai continuar vivendo a mesma situação.

Passo 4 – Proposta

Depois que você fez os 3 primeiros passos, você terá muita clareza do que pode oferecer ao banco ou financeira para quitar suas dívidas, então você deve ir até o banco sabendo o que pode fazer, ou seja, você não deve perguntar ao banco o que eles tem para te oferecer.

Negociar dívidas direto no banco

Para ficar mais claro, vamos supor que você viu no seu orçamento que poderá pagar R$ 300 por mês. Você então deve ir ao banco e informar que tem este valor, sugerindo ao banco que acate o que você já definiu que pode pagar. Não adianta fazer compromisso acima das suas possibilidades, senão você vai assumir que tem uma dívida(fazendo uma renegociação) e depois não vai honrá-la.

Se o banco não aceitar a sua proposta, você pode dizer que pretende pagar, mas que não pode pagar pelas condições oferecidas.

Para quitar à vista, você deve levantar quanto você consegue de dinheiro para liquidar os débitos e vai fazer uma proposta com valor bem abaixo do saldo devedor, ou seja, se o saldo devedor é R$ 5 mil, ofereça R$ 2 mil ou quanto você pode pagar sem comprometer a sua situação.

Quanto mais tempo vencido a dívida tiver, mais o banco para facilitar o pagamento, porque ele começa a perceber que está perdendo as chances de receber.

Negociar dívidas no Procon – órgão de defesa do consumidor

Se o banco não acatar a sua oferta e não for possível um acordo negociando direto com o credor, você pode ir para outra instância, que é o procon. Procure o procon de sua cidade e peça para fazer uma audiência com a instituição financeira.

Normalmente quando vai ao procon, a instituição já tem uma possibilidade melhor para te oferecer.

Negociar dívidas na última instância – juizado especial

Caso não haja acordo nas instâncias anteriores, procure o juizado especial da sua cidade. Você pode ingressar com uma ação de revisão de contrato e ir para a justiça. Na minha experiência, eu vejo esta opção como o último caso.

Processos judiciais levam tempo e podem não te dar resultado. Já vi pessoas perderem ações para bancos, simplesmente porque o juiz entendeu que o compromisso foi assumido, então deve ser honrado. Se possível, arrume um bom advogado.

Passo 5 – Decisão

Depois de passar pelos passos anteriores, qual foi o resultado que você obteve e o que você pode fazer a respeito?

Escreva exatamente o que vai fazer com o dinheiro e com cada centavo que entrar em sua vida. Direcione os recursos extras para quitar as suas dívidas, caso tenha feito um acordo parcelado.

Quite a dívida à vista, caso tenha feito um acordo dessa forma e mantenha suas finanças organizadas, porque se você não fizer isso, você corre um sério risco de criar novamente o problema.


Rafael
Rafael

Administrador e Especialista em Negócios Financeiros. Já ajudou mais de 1 milhão de pessoas a transformarem as suas vidas financeiras. Criador do canal "Gestão Essencial" no youtube.

    2 replies to "Como negociar dívidas vencidas"

    • Ricardo

      Muito bom memo, maravilhoso esclarecimento 👏👏👏👏👏

    • Rafael

      Obrigado pelo feedback, Ricardo.

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