Você sabia que uma pessoa que aposentou ganhando 10 salários mínimos há 20 anos, hoje ganha cerca de 2 salários mínimos?
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Uma pessoa que aposentou ganhando 10 salários mínimos há 20 anos, hoje ganha cerca de 2 salários mínimos. Ou seja, perdeu cerca de 80% de sua aposentadoria ao longo dos anos.
“Quem começou com dois salários já caiu para um e o de três salários já está perto de um. Se essa política não tiver uma mudança, daqui a 20 anos todos os aposentados vão ganhar um salário mínimo” (IEPREV).
A Previdência funciona como uma pirâmide financeira, ou “Esquema Ponzi”, que são todos os investimento que não conseguem gerar o retorno prometido, e necessita de novos investidores para continuar pagando o prometido. Todo esquema desse tipo tem data certa para terminar: quando não houver novos investidores que topem entrar no esquema.
O problema do INSS
Hoje existem cerca de 10 pessoas contribuindo para o INSS para cada aposentado. Em 2050 a previsão é que serão cerca de 2,8 pessoas por aposentado. Ou seja, em algum momento no futuro o número de pessoas que se aposentam passará a ser maior do que o número de pessoas que entram no mercado de trabalho. E se hoje o INSS já apresenta um déficit de R$ 42 bilhões anuais, quando isso acontecer toda a Previdência irá a falência.
O esquema se mantém aparentemente saudável enquanto a população é jovem, pois sempre tem mais gente engordando a base da pirâmide. O governo pode posar de protetor dos idosos desta forma, e costuma abusar do excesso de arrecadação inicial, oferecendo todo tipo de privilégios. Os funcionários públicos, naturalmente, são os grandes beneficiados.
O Envelhecimento da população
No entanto, à medida que a população vai envelhecendo, e os idosos vão vivendo mais, a base da pirâmide fica mais fina, tendo que sustentar um topo cada vez maior. A pirâmide vai se transformando num quadrado, e seus pilares de areia vão ficando mais visíveis. O governo já não é capaz de garantir tantos privilégios, e precisa aumentar impostos, ou estender a idade de aposentadoria.
O INSS gastava com aposentadoria e pensões 2,5% do PIB em 1988, quando foi sancionada a nova Constituição, e 20 anos depois o gasto chegou a 8% do PIB.
Mais expectativa de vida
A noticia bastante celebrada hoje foi a de que os brasileiros estão vivendo, na média, 11 anos a mais do que viviam há 3 décadas. A expectativa de vida do brasileiro saltou de 62,52 anos em 1980 para 73,76 anos em 2010, um acréscimo de 11,24 anos, segundo a Tábua de Mortalidade para o Brasil, divulgada hoje pelo IBGE. A queda da mortalidade infantil foi razoável, e explica parte disso.
O sistema previdenciário somente será sustentável no longo prazo se reduzir o valor dos benefícios ou aumentar a idade de aposentadoria (ou ambos).
Nos EUA isso já vem ocorrendo. Em 1955, havia mais de 8 trabalhadores por lá que contribuíam para o SS para cada beneficiário, hoje, esse número é menos do que 3 trabalhadores contribuindo.
Se você ainda é novo, provavelmente terá que se aposentar mais velho pelo INSS, e dificilmente receberá mais do que um salário mínimo. Então, se você quer garantir uma qualidade de vida em sua velhice, época em que nossos gastos costumam aumentar, você terá que fazer sua própria previdência.
As principais alternativas:
– Você entrega seu dinheiro para uma Previdência Privada: seu dinheiro fica com um profissional do setor financeiro, que investirá para você. Nessa alternativa seu rendimento provavelmente será baixo;
– Você administra seus investimentos por conta própria: você dedicará mais tempo acompanhando e investindo, mas, por outro lado, chegará à aposentadoria com um patrimônio maior.
